Куда можно закрыть расчетный счет при блокировке 115

Куда можно закрыть расчетный счет при блокировке 115

Это возможно на основании ГК РФ (статья 15, 395, 856).

Алгоритм действий при блокировке расчетного счета

Если у ИП или организации заблокировали расчетный счет, действовать необходимо по следующему алгоритму:

  1. Связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие экономическую целесообразность платежа.
  2. Если в обслуживании банк отказывает, то следует помнить, что конфисковать денежные средства клиента, либо отказать в их возвращении он не вправе. Деньги могут быть перечислены на другой счет компании в другом банке, а также возвращены поставщику. Также заранее может быть открыт в ином банке депозитный счет, но перевод денег на него с заблокированного счета согласовываться будет индивидуально. При переводе денег, они могут поступить с такими пометками, как «в связи с блокировкой счета по причине …» или «перевод денежных средств при закрытии счета».


Росфинмониторинг; информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.). Плюс признаки транзитности в деятельности ИП, а также отсутствие в его банковских операциях очевидного экономического смысла и очевидной законной цели. Не сложно представить, как за этими общими фразами может быть скрыта произвольная блокировка любого счета.

Скачайте прямо сейчас уникальный материал!

Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

Обратим внимание, что при блокировки счетов, Сбербанк в подавляющем большинстве случаев имеет претензии не только к поставщикам, но и покупателям организации или ИП (что не свойственно для налоговых проверок, кроме дел по дроблению бизнеса) — например, Решение АС Пермского края от 29.12.2018 г.

Важноimportant
Здесь действует правило «скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты»;

  • Судебное решение о приостановке операций по счету владельца, находящегося под следствием.

На практике большинство блокировок можно было бы избежать, если бы банки делали шаги навстречу, при непонятных операциях звонили бы, выясняли – то есть если бы работали на опережение. Хотя для многих такой сервис остается, как говорится, «из области фантастики».

Что делать?

Чтобы счет разблокировать, вам нужно активно действовать, даже если вы считаете себя ни в чем не виновным. Для ИП и ООО действует одинаковая схема, что делать, если счет окажется заблокирован.

О том, что вы не можете пользоваться им, вы узнаете сразу – при первой же попытке провести платежку в интернет-банке высветится уведомление о приостановке платежных операций.


В самом банке вас оповестит операционист.

Вниманиеattention
Это один из «звоночков» отмывания денег, хотя клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы;

  • Неточное описание назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк следит, на что уходят деньги с расчетного счета. Если из раза в раз в платежке будет значиться одна и та же фраза, банку это может показаться подозрительным;
  • Подозрительный контрагент.

По закону банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. Если вы — честный предприниматель, но получили платеж от лица из черного списка, ваш счет могут заблокировать.

Она указана в требовании ФНС

  • Подготовить нужные документы: сдать просроченную декларацию, перечислить налог, выполнить решение проверки
  • Предоставить в налоговую инспекцию документы любыми способами: отвезти лично или отправить через ТКС
  • Если счёт нужен срочно, то отвезти решение о разблокировке в банк и счет могут открыть “день в день”. Если “не горит”, то ждите когда решение о разблокировке придет в банк

Причина Что нужно сделать Сроки открытия Основание Отчетность не сдана Не заплатили налоги, пени и штрафы Не отправили квитанцию-подтверждение о приеме требований и вызова в ФНС Не выполнили решение налоговой проверки. Сдайте налоговую декларацию. Для начала предоставьте любую.
Потом сдадите уточненную.

Если отправляли отчет почтой, покажите чек отправки и опись.

Способ 1. Отправить через ТКС подтверждение о приеме документов.
Арбитражные суды солидарны с сотрудниками финансового ведомства (постановления ФАС ВВО от 16.05.2005 N А39-5328/2004-417/11; ФАС УО от 24.02.2005 N Ф09-400/05-АК).

В одном из дел суд отметил, что закрытие банком «замороженных» счетов не является основанием признания решения налогового органа утратившим силу (в части запрета на расходные операции по вновь открытым счетам). Поэтому решение о приостановлении операций распространяется и на новый открытый в этом банке счет налогоплательщика (постановление ФАС ЗСО от 19.02.2007 N Ф04-383/2007(31334-А81-40)).

Если банк получил решение налоговой инспекции о блокировании счетов компании, то он не вправе открывать ей новые счета (п. 5 и 9 ст. 76 НК РФ). Иначе ему грозит ответственность в виде штрафа в 10 тыс.
руб. (п. 1 ст. 132 НК РФ).

И последующее снятие наличных или с использованием платежных карт на всё, кроме зарплаты.

  • Существенное увеличение размера снятых наличных или переводов на платежную карту на всё, кроме зарплаты.
  • Снятие наличных и последующее закрытие счета или прекращение операций.

По ИП: Снятие наличных или перевод на банковскую карту.

Прочее: Обналичивание денежных средств с использованием депозитных счетов нотариусов.

Еще раз акцентирую ваше внимание, что вышеперечисленные операции не являются сомнительными сами по себе.

Если предприятие регулярно совершает операции, подлежащие обязательному контролю, и не всегда может предоставить запрашиваемые банком документы по сделкам, то его ждет проверка и Росфинмониторингом (вплоть до привлечения прокуратуры, ОБЭП и иных органов).

Как не попасть под дополнительный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций

Помимо обязательного контроля операций по расчетным счетам (согласно статьи 6 Закона № 115-ФЗ), банк может проводить еще дополнительные (внутренние) проверки на основании статьи 3 Закона № 115-ФЗ. Они направлены на выявление сомнительных операций клиента и носят субъективный характер.

Дополнительный контроль (как и обязательный) находится под надзором Росфинмониторинга и ЦБ РФ. В качестве рекомендаций для него ЦБ РФ выпустил письмо от 31 декабря 2014 г.

А выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, доносить документы, нервничать и оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

Причины блокировки банком вашего расчетного счета

Любую проблему можно рассмотреть в локальном и более широком, широком аспекте. В узком понимании вы сами своими действиями можете привлечь приостановление операций по вашему счету.

С другой стороны, в банковском секторе сейчас происходят глобальные процессы, которыми объясняются подчас чрезмерно жесткие меры кредитной организации по отношению к вам.

Предупреждение!Локальный аспект проблемы: претензии к вашему бизнесу. В большинстве случаев блокировка вашего расчетного счета происходит по инициативе налоговой службы, а банки обязаны беспрекословно исполнять ее волю.

Если счет недоступен более этого срока, клиент имеет право направить жалобу в Национальный банк или подать иск в судебный орган.

Если счет недоступен более 2 суток, клиент имеет право направить жалобу в Национальный банк или подать иск в судебный орган.

Приостановление любых операций в отношении расчетного счета лица по причине налоговых проблем действует с момента получения банком решения о наложении блокировки до того, пока налоговая не направит банку решение об отмене ограничений по данному счету (ст. 76, п. 7 , НК РФ).

В заключение

Оснований для блокировки счета у банка более чем достаточно. Однако случаются и безосновательные «замораживания» счета клиента, выступающие за рамки законодательства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *